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La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie forment désormais une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. Découvrez la nouvelle Canada Vie

La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie forment désormais une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. Découvrez la nouvelle Canada Vie

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Bienvenue à la Canada Vie! La Financière Liberté 55 est une division de La Compagnie d'Assurance du Canada sur la Vie, et les renseignements que vous avez demandés peuvent être consultés ici.

Comment choisir les placements appropriés pour vous

Points à retenir

  • Il n’y a pas de solution unique susceptible de convenir à tous en matière de placement.
  • Pensez à ce que vous voulez réaliser avec vos placements.
  • Comment évaluer le rendement des fonds de placement.
  • Il existe plusieurs types de fonds de placement parmi lesquels vous pouvez choisir.

Comment choisir les fonds de placement appropriés pour vous

En matière de placement, il n’y a pas de solution unique susceptible de convenir à tous. La bonne stratégie de placement pour vous dépend de votre situation personnelle et elle doit comprendre vos objectifs financiers, votre seuil de tolérance au risque et votre horizon de placement. Il existe cependant certains principes généraux qui peuvent vous guider dans le choix des fonds de placement appropriés pour votre portefeuille.  

Réfléchir à vos objectifs financiers

Qu’espérez-vous réaliser avec vos placements? Voulez-vous générer un revenu, constituer un capital ou préserver votre patrimoine? Votre réponse à cette question vous aidera à déterminer le type de fonds de placement qui est approprié pour vous.

Par exemple, si votre intention est de générer un revenu, vous pourriez envisager d’investir dans un fonds d’obligations. Par contre, si votre objectif est de constituer un capital, vous auriez intérêt à opter pour un fonds d’actions. 

Penser à votre horizon de placement

Un des principaux facteurs à prendre en considération dans le choix d’un fonds de placement est votre horizon de placement. Investissez-vous dans une perspective de court terme ou de long terme? Si vous planifiez vos investissements en fonction du long terme, vous avez davantage de temps pour contrer la volatilité boursière, ce qui vous permet d’assumer plus de risque tout en vous sentant à l’aise.

Toutefois, si vous investissez à court terme, vous voudrez vous en tenir à des placements moins volatils, comme les fonds du marché monétaire, les fonds d’obligations ou les comptes de placement garanti (CPG).

Évaluer votre tolérance au risque

Il importe également de réfléchir au niveau de risque que vous êtes disposé à assumer. Il faut savoir que les fonds de placement varient en fonction du potentiel de risque et de rendement; certains fonds sont plus volatils que d’autres et sont assortis d’un niveau de risque plus élevé. Ces mêmes fonds ont aussi le potentiel de générer des rendements plus élevés.

Si vous êtes à l’aise avec le fait d’assumer davantage de risque, vous envisagerez sans doute d’investir dans un fonds axé sur la croissance ou un fonds d’actions. Par contre, si vous préférez jouer de prudence, un fonds d’obligations ou un fonds du marché monétaire constitue un meilleur choix pour vous. Vous pouvez remplir le questionnaire sur le profil d’investisseur | PDF 933kb pour déterminer dans quelle mesure vous êtes à l’aise avec le risque. 

Diversifier vos avoirs

Un autre principe important à garder à l’esprit lorsqu’on choisit des fonds de placement est la diversification. Diversifier votre portefeuille dans différents secteurs et dans diverses catégories d’actifs et régions géographiques peut contribuer à la réduction de votre risque en général. Par exemple, si vous investissez seulement dans des fonds d’actions, vous êtes plus exposé à la volatilité boursière que si vous investissez dans une combinaison de fonds d’actions et de fonds d’obligations. En diversifiant vos actifs, vous pouvez atténuer certains des risques liés au fait d’investir.

Frais et dépenses

En tant que participant à un régime d’épargne collectif, vous bénéficiez de frais moins élevés que si vous investissiez par l’entremise d’une banque ou d’un autre établissement de détail. Mais il n’en demeure pas moins important de tenir compte des frais et dépenses lorsque vous choisissez les fonds de placement qui sont appropriés pour vous, car certains fonds comportent des frais de gestion de placement plus élevés que d’autres. Avant de prendre une décision, ouvrez une session dans votre régime d’épargne collectif pour comparer les frais. 

Comment évaluer le rendement d’un fonds de placement

Lorsque vous choisissez un fonds de placement, prenez soin d’évaluer le rendement du fonds. Pour ce faire, vous devez passer en revue les divers éléments du Survol du fonds. Voici certains de ces éléments :  

  • ‏Total des frais d’exploitation

  • Indicateur de volatilité

  • Gestionnaire de placements

  • Rendement passé

  • Rendements composés

  • Rendements par année civile

  • Principaux titres

L’analyse de ces éléments du Survol du fonds peut vous donner une très bonne idée des résultats obtenus par vos fonds de placement d’une année à l’autre. Vous pouvez alors procéder aux rajustements qui s’imposent afin d’utiliser votre argent judicieusement pour atteindre vos objectifs financiers. Vous pouvez accéder au Survol de vos fonds en consultant votre régime d’épargne en ligne.Ouvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre 

En faisant preuve de l’attention nécessaire et d’une diligence raisonnable, vous pouvez choisir un fonds de placement correspondant à vos besoins qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers. Servez-vous des outils et ressources mis à votre disposition par la Canada Vie pour choisir les meilleurs fonds en fonction de vos objectifs financiers. 

Et maintenant?

  • Assurez-vous de bien étudier les fonds de placement qui vous sont offerts afin de faire le meilleur choix possible compte tenu des objectifs financiers que vous vous êtes fixés.
  • Pour vous renseigner sur les fonds de placement et sur ce qu’il faut faire pour choisir celui qui vous convient, adressez-vous à votre conseiller ou à votre conseiller aux participants.

Les renseignements fournis sont fondés sur les lois, les règlements et les autres règles en vigueur s’appliquant aux résidents canadiens. À notre connaissance, ils sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations sont susceptibles de changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation particulière se présente. Pour des questions particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié.

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