Passer au contenu principal

La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie forment désormais une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. Découvrez la nouvelle Canada Vie

La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie forment désormais une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. Découvrez la nouvelle Canada Vie

Votre navigateur Web est désuet. Pour une expérience optimale, utilisez un navigateur moderne comme Chrome, Edge, Safari ou Mozilla Firefox.

Bienvenue à la Canada Vie! La Financière Liberté 55 est une division de La Compagnie d'Assurance du Canada sur la Vie, et les renseignements que vous avez demandés peuvent être consultés ici.

Achats périodiques par sommes fixes versus placement d’une somme forfaitaire

Points à retenir

  • Grâce aux achats périodiques par sommes fixes, vous investissez le même montant d’argent à intervalles réguliers, quel que soit le prix du placement.
  • Grâce au placement d’une somme forfaitaire, vous investissez un montant d’argent plus important en une seule fois, avec un peu de chance quand le prix du placement est plus bas.
  • Les deux stratégies présentent des avantages.
  • En général, le placement d’une somme forfaitaire produit un rendement supérieur à celui de la méthode d’achats périodiques par sommes fixes.

Que sont les achats périodiques par sommes fixes et comment fonctionnent-ils?

Grâce aux achats périodiques par sommes fixes, vous investissez le même montant d’argent à intervalles réguliers, quel que soit le prix du placement.

Voici leur fonctionnement. Supposons que vous investissiez 100 $ chaque mois. Dans un marché haussier, cette somme de 100 $ achètera moins d’unités, mais dans un marché baissier, votre argent vous permettra d’en acheter plus. Au fil du temps, investir de cette façon peut réduire votre coût unitaire moyen, comparativement à ce que vous auriez payé si vous aviez acheté toutes vos unités en même temps, alors que leur coût était plus élevé que la moyenne.

Avantages des achats périodiques par sommes fixes

Ils permettent d’adopter une habitude de placement – Quand vous placez de l’argent comme si c’était une facture à payer (au moyen de retenues prélevées automatiquement sur la paie ou non), vous ne dépenserez pas l’argent sur autre chose ni n’oublierez d’investir.

Ils éliminent les émotions du processus de placement – Parce que vous investissez de petites sommes au fil du temps, vous serez moins susceptible d’éprouver de la contrariété si votre placement perd de la valeur.

Ils préviennent une mauvaise synchronisation des marchés  – La synchronisation des marchés est une pratique qui consiste à essayer d’acheter votre placement à son prix le plus bas et à le vendre à son prix le plus élevé. La méthode d’achats périodiques par sommes fixes aide à faire en sorte que votre argent est investi quand le marché se raffermit.

Ils représentent une solution idéale pour les nouveaux investisseurs – Ils vous permettent d’investir de petites sommes, d’éviter le battage médiatique ainsi que les idées et les données inexactes au sujet du marché, en plus de vous aider à garder le cap sur votre programme de placement et vos objectifs de placement à long terme.

Qu’est-ce que le placement d’une somme forfaitaire?

Tout simplement, il s’agit du placement d’un montant d’argent plus important, en une seule fois, plutôt que de le répartir sur une période plus longue.

Avantages du placement d’une somme forfaitaire

Il permet d’investir plus d’argent sur une période plus longue – Quand vous placez une somme forfaitaire, la totalité de l’argent est investie dans le marché en une seule fois, de sorte que ce montant entier pourrait augmenter en valeur.

Il permet de conserver une vision à long terme – Le placement d’une somme forfaitaire est tout indiqué pour les personnes qui veulent investir leur argent et ne plus y penser. Elles placent leur argent dans une optique à long terme. Quand leurs placements affichent une perte, elles ne s’en inquiètent pas : elles savent qu’ils pourraient être supérieurs dans 20 ans.

Quelle stratégie donne les meilleurs résultats?

D’après le site Advisor.caOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre (en anglais seulement), la méthode d’achats périodiques par sommes fixes produit des résultats plus faibles que le placement d’une somme forfaitaire environ deux fois sur trois, à raison de 0,38 % par année sur dix ans.

Quelle stratégie vous convient le mieux?

La méthode d’achats périodiques par sommes fixes pourrait vous convenir si vous :

  • Voulez garder la tête froide à l’égard des placements et éviter la synchronisation des marchés
  • Souhaitez limiter votre risque de placement au fil du temps.
  • Cherchez à réduire le prix moyen par action / unité de votre placement
  • Manquez d’expérience en matière de placements

Le placement d’une somme forfaitaire pourrait vous convenir si vous :

  • Pouvez garder la tête froide à l’égard de la prise de décisions de placement
  • Avez une tolérance au risque de placement élevée
  • Recherchez les taux de rendement potentiels les plus élevés
  • Avez plus d’expérience en matière de placements

Et maintenant?

  • Vous connaissez maintenant les avantages et les inconvénients de la méthode d’achats périodiques par sommes fixes et du placement d’une somme forfaitaire.
  • Pourquoi ne pas rencontrer votre conseiller pour déterminer quelle stratégie vous conviendrait le mieux pour atteindre vos objectifs financiers?
  • Si vous participez à un régime d’épargne d’employeur de la Canada Vie, sachez que notre équipe compte des professionnels détenant un permis qui peuvent vous aider. Communiquez avec la Canada Vie pour en savoir plus.S’ouvre dans une nouvelle fenêtre

Les renseignements fournis sont fondés sur les lois, les règlements et les autres règles en vigueur s’appliquant aux résidents canadiens. À notre connaissance, ils sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations sont susceptibles de changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation particulière se présente. Pour des situations particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié. 

Articles connexes