Qu’est-ce qu’une catégorie d’actif?
Les marchés de l’investissement et l’économie en général évoluent constamment, ce qui explique pourquoi vous devriez voir à ce que votre portefeuille de retraite soit diversifié. En regroupant dans un même portefeuille des placements qui réagissent différemment à l’évolution du marché, la force des uns permet de compenser la faiblesse des autres, ce qui réduit le risque global. Vous pouvez diversifier les placements de votre régime de retraite collectif en choisissant les catégories d’actif qui vous conviennent.
Catégories d’actif
Une catégorie d’actif est un groupe ou une catégorie de placements de même type regroupés selon les placements effectués ou la mesure du rendement.
Répartition de l’actif — La diversification au sein d’un seul fonds. Ce type de fonds est composé d’une variété de placements gérés par divers gestionnaires de fonds.
Trésorerie et équivalents — Placements à court terme portant intérêt, tels que les fonds du marché monétaire, dont les placements arrivent à échéance dans un délai inférieur à un an. Cette catégorie d’actif est rarement choisie pour l’investissement à long terme.
Revenu fixe — Placements productifs de revenus, tels que les obligations ou les titres hypothécaires. Les sociétés et les gouvernements émettent des obligations afin d’obtenir les liquidités dont ils ont besoin immédiatement, en sachant qu’ils devront le rembourser avec intérêt. De fait, vous prêtez de l’argent à l’émetteur en achetant une obligation. Un fonds hypothécaire investit dans des titres hypothécaires générateurs de revenus du fait de l’intérêt à payer sur ces titres.
Équilibré — Catégorie caractérisée par des placements diversifiés. Ils peuvent être constitués d’une combinaison d’actions, d’obligations, de prêts hypothécaires et de placements sous forme d’équivalents de trésorerie.
Catégories d’actif en actions
Ces fonds sont constitués d’actions de différentes compagnies cotées sur les marchés boursiers, tant à l’étranger qu’à l’échelle nationale.
Actions canadiennes — Catégorie composée principalement d’actions de sociétés canadiennes.
Actions étrangères — Catégorie composée principalement d’actions de sociétés non canadiennes.
Actions spécialisées — Catégorie composée d’avoirs qui sont propres à une industrie ou à un secteur, comme les biens immobiliers, les métaux précieux ou les ressources naturelles.
Chaque régime de retraite est unique. Il importe de choisir le fonds de placement ou la combinaison de fonds cadrant le mieux avec votre situation personnelle.