Passer au contenu principal

Mesures que prend la Canada Vie pour vous soutenir en cette période de COVID-19. En savoir plusOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre

AVIS IMPORTANT : Le 1er janvier 2020, La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie sont devenues une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. En savoir plusOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre

Votre navigateur Web est désuet. Pour une expérience optimale, utilisez un navigateur moderne comme Chrome, Edge, Safari ou Mozilla Firefox.

 

Une excellente façon de diversifier vos placements et de réduire le risque consiste à investir dans des fonds de répartition de l’actif. Ces fonds offrent la diversification au sein d’un même fonds; les actifs de chaque fonds étant répartis entre diverses catégories d’actif, différents pays et différents styles de gestion de placements.

Répartir votre argent dans des placements variés vous aide à gérer votre exposition au risque. Pour en savoir plus sur les avantages de diversifier vos placements, visionnez cette courte vidéo.

Description : Line entre dans sa cuisine, et dépose un sac de provisions sur le comptoir.

Narratrice : Quel est votre profil d’investisseur? Audacieux? Prudent? Équilibré?

Description : Line ouvre une armoire pour y déposer trois types de sauces piquantes : sauce forte, sauce douce, et sauce moyenne entre les deux.

Narratrice : Ce ne sont là que quelques façons de décrire votre niveau de tolérance au risque.

Description : La caméra effectue un zoom avant sur les sauces.

Narratrice : Tous les placements présentent des risques, certains plus que d’autres.

Description : Coupure suivie d’une image où apparaît Line, debout, qui réfléchit.

Narratrice : La diversification contribue à réduire le risque.

Description : Le mot « Diversification » apparaît à l’écran.

Narratrice : Elle consiste à répartir votre argent dans différents placements.

Description : Trois diagrammes circulaires comportant des images représentant les placements apparaissent, et une échelle de risque allant de « faible » à « élevé » se trouve en dessous de chacun. Le niveau de risque indiqué sur chaque échelle est faible ou moyen.

Narratrice : Si le marché devient défavorable à un type de placement, vos autres placements vous aideront à garder l’équilibre.

Description : Le diagramme au centre devient plus petit et le niveau de risque qui y est associé augmente. Les deux autres images représentant les placements se rajustent en conséquence et leur niveau de risque diminue.

Narratrice : Diversifier ses placements n’a pas besoin d’être compliqué.

Description : Un gros point d’interrogation apparaît à l’écran. Les images représentant les placements tombent en arrière-plan.

Narratrice : En fait, c’est pour ça que les fonds de répartition de l’actif existent.

Description : Un diagramme circulaire représentant un fonds de répartition de l’actif apparaît. Des images représentant les placements entourent ce graphique.

Narratrice : Les fonds de répartition de l’actif répartissent automatiquement vos placements dans plusieurs fonds, ce qui aide à gérer le risque.

Description : Un signe de dollar apparaît au centre du fonds de répartition de l’actif. Toutes les images représentant les placements pivotent pour faire place à des signes de dollar.

Narratrice : Il en existe deux types.

Description : Deux encadrés contenant les textes suivants apparaissent à l’écran : « Les fonds à date cible » et « Les fonds à risque cible ». Un curseur apparaît à l’écran et sélectionne « Les fonds à date cible »

Narratrice : Les fonds à date cible tiennent compte de la date prévue de votre retraite.

Description : Un diagramme circulaire intitulé « Les fonds à date cible » apparaît. Le compteur qui se trouve sous le diagramme fait le décompte jusqu’à 2050.

Narratrice : Les fonds à risque cible tiennent compte de votre tolérance au risque.

Description : Cinq diagrammes circulaires coiffés du titre « Les fonds à date cible » apparaissent à l’écran. Une échelle de risque sous ces graphiques va de « Faible » à « Élevé ». Les diagrammes sont présentés selon un niveau de risque qui va de faible à élevé : « Prudent, » « Modéré, » « Équilibré, » « Confiant » et « Énergique ».

Narratrice : Vous ne connaissez pas votre tolérance au risque?

Description : Un gros point d’interrogation apparaît.

Narratrice : Notre questionnaire sur le profil d’investisseur vous aidera à y voir plus clair.

Description : Transition vers une image de mains tenant une tablette, sur laquelle figure le questionnaire sur le profil d’investisseur.

Narratrice : Obtenez dès maintenant un portefeuille de placements adapté à vos besoins qui vous aide à réaliser vos objectifs d’épargne.

Description : Line apparaît dans sa cuisine », où elle utilise la sauce piquante moyenne pour préparer le dîner.

Narratrice : Ouvrez une session dans Accès SRC à canadavie.com

Description : Le texte « Ouvrez une session dans Accès SRC à canadavie.com » s’affiche, suivi du logo de la Canada Vie et de l’avis juridique qui dit : « Canada Vie et le symbole social sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. 1 800 724-3402. »

Il existe trois types de fonds de répartition de l’actif : les fonds à risque cible, les fonds à date cible et les fonds à date cible rajustés en fonction du risque.

Fonds à risque cible

Ces fonds de répartition de l’actif cadrent avec votre profil d’investisseur et le niveau de risque approprié pour vous. Les gestionnaires de fonds s’assurent que la combinaison diversifiée de placements s’harmonise toujours avec votre seuil de tolérance au risque. Chaque fonds représente un profil, soit prudent, modéré, équilibré, confiant ou énergique.

Description : On voit apparaître à l’écran l’arrière d’une maison avec une porte et des marches menant à la cour. Deux mains ouvertes viennent encadrer la maison.

Narratrice : Pour faire croître votre épargne, vous devez généralement prendre certains risques.

Description : Debout dans sa cour, Daniel dessine sur une planchette.

Narratrice : Il vous faut donc trouver des placements qui correspondent à votre tolérance au risque.

Description : Transition vers une image de la planchette. Daniel termine l’esquisse d’une nouvelle terrasse à l’arrière de la maison.

Narratrice : C’est ce que proposent les fonds à risque cible.

Description : Les mots « fonds à risque cible » apparaissent à l’écran.

Narratrice : Chaque fonds comprend différents types de placements.

Description : On voit apparaître cinq diagrammes circulaires, présentés selon un niveau de risque qui va de faible à élevé : « Prudent », « Modéré », « Équilibré », « Confiant » et « Énergique ». Une échelle à risque sous ces diagrammes va de « Faible » à « Élevé ».

Narratrice : Par exemple, un fonds destiné aux investisseurs prudents pourrait privilégier les obligations et les titres immobiliers.

Description : La caméra effectue un zoom avant sur le fonds correspondant à un niveau de risque « Prudent ». Des graphiques représentant les placements qui illustrent les obligations et l’immobilier apparaissent à côté.

Narratrice : Ce type de placements offre habituellement un rendement plus constant et moins volatil.

Description : La caméra se déplace sur le graphique illustrant les fluctuations du marché boursier au fil du temps. On voit la croissance graduelle du fonds correspondant à un niveau de risque « Prudent ». Un pécule grossit avec la progression du temps.

Narratrice : À l’opposé, les fonds énergiques sont davantage axés sur les actions.

Description : La caméra revient au fonds « Prudent », puis se déplace sur les graphiques correspondant aux niveaux de risque « Modéré », « Équilibré », puis « Confiant » pour s’arrêter sur « Énergique ». Des graphiques représentant les placements apparaissent à côté pour illustrer les actions.

Narratrice : Les rendements de ce type de fonds fluctuent selon les marchés. Vous pouvez donc réaliser des gains importants ou subir des pertes élevées sur une courte période.

Description : La caméra revient au graphique illustrant les fluctuations des marchés boursiers. Le pécule sous le graphique gagne ou perd de l’argent au fil du temps.

Narratrice : Pour gérer le risque, nos gestionnaires de placements répartissent les placements de chaque fonds entre divers secteurs, pays et groupes de placements présentant des caractéristiques semblables et régis par des lois et des règlements similaires.

Description : Le cadre se remplit de graphiques représentant les placements. La main du gestionnaire de placements apparaît et cinq placements sont sélectionnés pour créer un fonds.

Narratrice : Lorsque les rendements d’un type de placement sont en baisse, les rendements d’autres placements sont généralement en hausse.

Description : Deux des placements deviennent plus petits tandis que les autres grossissent. La main remplace les plus petits placements.

Narratrice : Les gestionnaires rééquilibrent chaque fonds pour qu’il respecte son niveau de risque cible.

Description : Les cinq placements sont disposés en rang et surmontent deux échelles à risque, l’un indiquant un niveau de risque qui va de « Faible » à « Élevé » et l’autre indiquant un rendement qui va de « Faible » à « Élevé ». Le profil de risque et de rendement du fonds est ainsi déterminé.

Narratrice : Répondez au questionnaire sur le profil d’investisseur pour découvrir votre tolérance au risque.

Description : Transition vers Daniel, penché sur son ordinateur portatif à la maison.

Narratrice : Une fois votre profil établi, choisir le fonds à risque cible qui vous convient est facile.

Description : On voit le questionnaire sur le profil d’investisseur à l’écran de l’ordinateur portatif. Daniel comptabilise les points obtenus à chaque section.

Narratrice : N’oubliez pas que votre profil d’investisseur peut évoluer au fil du temps.

Description : Transition vers Daniel dehors l’été. Il construit la fondation de sa terrasse. Un fonds « Prudent » s’affiche à l’écran.

Narratrice : Si c’est le cas, vous pourrez choisir à tout moment un fonds à risque cible différent.

Description : Transition vers Daniel l’hiver. Il construit le garde-corps de sa terrasse. Un fonds « Équilibré » s’affiche à l’écran.

Narratrice : Voilà une approche de placement simple et pratique.

Description : On voit Daniel et sa famille qui profitent de la terrasse achevée l’été.

Narratrice : Curieux d’en savoir plus sur les fonds à risque cible?

Description : La caméra se déplace.

Narratrice : Ouvrez une session dans Accès SRC à canadavie.com.

Description : Le texte « Ouvrez une session dans Accès SRC à l’adresse canadavie.com » apparaît à l’écran avec le logo de la Canada Vie et l’avis juridique qui dit : Canada Vie et le symbole social sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. candavie.com 1 800 724-3402

Fonds à date cible

Ces fonds de répartition de l’actif sont gérés en fonction de votre date de retraite cible. La combinaison de placements de ces fonds est planifiée de manière à mettre l’accent sur la croissance des placements au cours des premières années. Elle devient plus prudente au fur et à mesure que votre date de retraite cible approche. On parle parfois d’évolution de la répartition de l’actif pour faire référence à cette approche planifiée en fonction des rendements.

Narratrice : Commencer à investir en vue de votre retraite est maintenant plus facile.

Description : Jeanne est assise sur le divan du salon avec sa famille. Elle utilise sa tablette.

Narratrice : Grâce à nos fonds à date cible, il suffit de choisir la date de votre retraite, puis de sélectionner le fonds dont l’échéance s’en rapproche le plus.

Description : Transition vers la tablette. Elle balaie l’écran vers le haut pour révéler un calendrier. Les années défilent sur le calendrier jusqu’à l’année 2048.

Narratrice : Supposons que vous voulez prendre votre retraite en 2048. Vous choisirez notre fonds à date cible dont l’échéance tombe en 2050.

Description : Transition vers un graphique circulaire représentant le fonds à date cible 2050.

Narratrice : Au cours des prochaines décennies, la composition du fonds se rajustera graduellement de façon à compter des placements de moins en moins risqués.

Description : Le graphique circulaire s’adapte au changement quant au type de risque.

Narratrice : Ainsi, durant votre trentaine, le fonds sera composé de placements à risque plus élevé pour maximiser la croissance.

Description : Transition vers deux graphiques linéaires : le premier représentant le risque et le second le rendement pour une période allant de 30 à 65 ans.

Narratrice : À mesure que vous approcherez de la retraite, le fonds fera davantage appel à des placements à faible risque pour protéger votre épargne lorsque le marché sera à la baisse.

Description : Pour les deux graphiques, les valeurs sont d’abord élevées, puis diminuent à mesure que l’âge augmente.

Narratrice : Choisir un fonds à date cible est une approche simple et stratégique pour épargner en vue de la retraite.

Description : L’écran effectue un zoom arrière pour révéler les mains de Jeanne et sa tablette. Elle balaie l’écran pour révéler l’écran « Régimes » d’Accès SRC, qui présente un fonds RPA.

Narratrice : Vous profiterez de placements variés et d’une gestion professionnelle, le tout dans un seul fonds.

Description : Jeanne fait défiler l’écran pour révéler la composition de l’actif.

Narratrice : Vous n’aurez presque aucun effort à faire. Choisissez un fonds et détendez-vous.

Description : L’écran revient à Jeanne dans le salon avec sa famille. Elle relève la tête de la tablette et sourit.

Narratrice : Ouvrez une session dans Accès SRC à canadavie.com

Description : Le texte suivant apparaît « Ouvrez une session dans Accès SRC à la canadavie.com ». Le texte est accompagné du logo de la Canada Vie et de l’avis juridique suivant : « Canada Vie et le symbole social sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. »

Fonds à date cible rajustés en fonction du risque

Ces fonds de répartition de l’actif allient les fonds à risque cible et les fonds à date cible à l’intérieur d’un même fonds. Il existe trois séries de fonds : prudents, équilibrés et énergiques. Ces fonds correspondent à l’année de votre retraite ainsi qu’à votre profil d’investisseur que vous pouvez établir en répondant au court Questionnaire sur le profil d’investisseur relatif aux fonds à date cible rajustés en fonction du risque.

Sélection d’un fonds à risque cible, d’un fonds à date cible ou d’un fonds à date cible rajusté en fonction du risque

Pour sélectionner un fonds à date cible, vous devez choisir le fonds qui se rapproche le plus de l’année à laquelle vous comptez prendre votre retraite.

Pour sélectionner un fonds à risque cible, il vous faut répondre au Questionnaire sur le profil d’investisseur  qui vous permet de déterminer votre tolérance au risque. Par la suite, vous choisissez le fonds qui convient à votre profil d’investisseur.

Pour sélectionner un fonds à date cible rajusté en fonction du risque, il vous faut répondre au Questionnaire sur le profil d’investisseur relatif aux fonds à date cible rajustés en fonction du risque qui vous permettra de déterminer votre profil d’investisseur. Une fois le questionnaire complété, choisissez le fonds qui correspond à votre profil d’investisseur et qui se rapproche le plus de l’année au cours de laquelle vous désirez prendre votre retraite.