Une introduction à la notion de bonnes dettes et de mauvaises dettes
On se demande souvent si l’endettement est une bonne ou une mauvaise chose. La vérité, c’est que cela dépend du type de dette que vous contractez. Certains types de dettes peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers, tandis que d’autres peuvent vous faire reculer.
Une bonne dette est généralement associée à des placements dont la valeur augmentera au fil du temps, comme une hypothèque ou un prêt étudiant. Ce type de dette peut vous aider à constituer un patrimoine à long terme. Par contre, une mauvaise dette est généralement associée à un achat qui se déprécie, comme un prêt-auto ou une dette de carte de crédit.
Ce type de dette peut mettre vos finances à l’épreuve et rendre difficile la réalisation de vos objectifs financiers. Si vous envisagez de contracter des dettes, quel qu’en soit le type, il est important de comprendre la différence entre une bonne dette et une mauvaise dette.
Pourquoi les gens s’endettent-ils?
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les gens s’endettent. Certaines personnes utilisent l’endettement pour financer un achat important, comme une maison ou une voiture. D’autres l’utilisent pour couvrir des dépenses imprévues, comme des soins médicaux ou des réparations domiciliaires. Peu importe la raison, il est important de comprendre que toutes les dettes ne sont pas égales.
Est-il préférable d’avoir de bonnes dettes ou de ne pas en avoir du tout?
La réponse à cette question dépend de quelques facteurs, notamment vos objectifs financiers et le type de dettes que vous contractez. Si vous contractez de bonnes dettes qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers, alors c’est probablement une bonne idée.
Toutefois, si vous contractez de mauvaises dettes qui mettront vos finances à l’épreuve et deviendront un fardeau, ce n’est probablement pas une bonne idée. Idéalement, vous devriez ne pas avoir de dettes du tout, car vous pourriez avoir de la difficulté à rembourser un montant si vous n’êtes pas financièrement responsable et que vous n’arrivez pas à honorer vos paiements. Certains types de dettes peuvent être inévitables selon vos objectifs.
Quel est le niveau d’endettement normal?
Il n’y a ni bonne ni mauvaise réponse à cette question. Tout dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers. Si vous tentez de rembourser vos dettes le plus rapidement possible, il faudrait peut-être maintenir un faible ratio d’endettement par rapport à vos revenus.
Cela signifie que le paiement mensuel de votre dette devrait être inférieur à 36 % de votre revenu mensuel. Toutefois, si vous êtes à l’aise avec un ratio d’endettement plus élevé, vous pourriez être en mesure de vous endetter davantage.
À quel âge devriez-vous ne plus avoir de dettes?
Encore une fois, il n’y a pas de bonnes ni de mauvaises réponses. Tout dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers. Certains se sentent à l’aise de s’endetter jusqu’à la retraite, tandis que d’autres veulent ne plus s’endetter à un certain âge. Il est donc important de déterminer ce qui fonctionne le mieux pour vous et pour votre situation particulière.
Quels sont les exemples associés aux bonnes dettes?
- Une dette hypothécaire est généralement considérée comme une bonne dette parce qu’elle sert à financer une maison, un actif dont la valeur augmente habituellement au fil du temps.
- La dette de prêt étudiant sert à financer vos études, ce qui peut vous donner un revenu plus élevé et plus de possibilités d’emploi.
- Une dette d’entreprise peut être considérée comme une bonne dette si elle est utilisée pour financer une entreprise en croissance et qui produit un revenu. Très peu de gens ont le capital disponible pour financer pleinement le démarrage d’une entreprise. L’utilisation de l’argent pour gagner de l’argent ou « pour gagner de l’argent, il faut de l’argent » s’applique aux entreprises, surtout s’il s’agit d’une entreprise physique et non d’une entreprise en ligne. Permis, licences, embauche, avocats, biens, etc. – la liste est longue et pourrait nécessiter des dettes. Un solide plan d’affaires aidera à atténuer tout risque et à réaliser des bénéfices sur l’emprunt le plus tôt possible.
Quels sont les exemples associés aux mauvaises dettes?
- Une dette de carte de crédit est généralement considérée comme une mauvaise dette parce qu’elle sert à financer des achats qui se déprécient, comme les vêtements, les appareils électroniques et des vacances. Les dettes de cartes de crédit peuvent également s’accompagner de taux d’intérêt plus élevés.
- La dette de prêt automobile sert souvent à acheter des voitures qui se déprécient aussitôt sorties du concessionnaire. Une mise de fonds plus élevée ou l’achat d’une voiture d’occasion peut réduire considérablement les mensualités que vous versez pour un véhicule.
- Une dette de prêt personnel peut être considérée comme une mauvaise dette si elle sert à financer un article de luxe, comme un bateau ou une résidence secondaire. Elle peut également être considérée comme une bonne dette si elle est utilisée pour consolider d’autres dettes et réduire vos versements mensuels.
Comment pouvez-vous rembourser votre dette?
Si vous avez de la difficulté à rembourser votre dette, il y a quelques mesures que vous pouvez prendre :
- Négocier avec les créanciers une baisse des taux d’intérêt ou des versements mensuels.
- Consolider votre dette en un versement unique.
- Augmenter votre revenu en effectuant des heures/du travail supplémentaires.
- Apporter des modifications à votre style de vie.
- Consulter un professionnel de services-conseils en matière de crédit pour établir un programme qui vous convient.
Services-conseils en matière de crédit au Canada
Si vous avez de la difficulté à rembourser votre dette, vous pouvez obtenir de l’aide au moyen d’un service de conseils en matière de crédit.
Les services-conseils en matière de crédit sont des organismes sans but lucratif qui peuvent vous aider à élaborer un budget et à créer un programme de remboursement de la dette. Ils peuvent également négocier avec vos créanciers en votre nom afin de tenter de réduire vos taux d’intérêt ou vos versements mensuels. La Canada Vie a établi des relations avec des associations de services-conseils en matière de crédit qui permettent aux participants de notre régime collectif d’accéder gratuitement à leurs services pour obtenir de l’aide relativement à l’établissement d’un budget, au crédit et à la gestion des dettes.
Si vous êtes un participant d’un régime collectif de la Canada Vie, consultez nos ressources de services-conseils en matière de crédit et découvrez comment elles peuvent vous aider. Vous pouvez également revoir les différentes façons d’améliorer votre bien-être financier.
En conclusion, il est important de comprendre la différence entre les bonnes et les mauvaises dettes. De bonnes dettes peuvent servir à financer des achats qui s’apprécient, comme une maison ou des études. Les mauvaises dettes sont utilisées pour financer des achats qui se déprécient, comme des vêtements ou des vacances.
Si vous avez de la difficulté à rembourser votre dette, vous pouvez faire certaines choses, notamment consolider votre dette en un seul versement ou augmenter votre revenu. Comprendre ce qu’est une bonne ou une mauvaise dette peut vous aider à prendre les décisions financières qui vous conviennent.