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Parcours judicieux

Mesures que prend la Canada Vie pour vous soutenir en cette période de COVID-19. En savoir plusOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre

AVIS IMPORTANT : Le 1er janvier 2020, La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie sont devenues une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. En savoir plusOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre

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Guide pour la retraite

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Pour un parcours en douceur, jetez un coup d’œil à ces conseils

Il y a beaucoup de choses auxquelles il faut penser à l’approche de la retraite. Communiquez avec nous ou avec votre conseiller avant votre date de départ à la retraite pour découvrir à quel moment vous pouvez vous attendre à toucher un revenu de retraite et bien plus. Vous n’êtes pas seul; nous sommes là pour vous aider.

Entre 3 et 5 ans avant votre retraite

  • Ouvrez une session à macanadavieautravail.comOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre et mettez à jour votre objectif de retraite à la page d’accueil pour voir si vous êtes sur la bonne voie.
  • Examinez la possibilité de transférer vos avoirs dans des placements moins risqués, d’augmenter les cotisations et de rembourser les dettes.
  • Sachez quelles incidences auront les dispositions du régime, l’impôt sur le revenu et la législation gouvernementale sur votre revenu.
  • Notez les changements que vous prévoyez dans votre mode de vie, comme voyager, déménager dans une nouvelle maison, travailler à temps partiel.
  • Déterminez quelles sont vos dépenses actuelles pour créer un budget pour la retraite. N’oubliez pas l’inflation.Ouvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre
  • Estimez vos revenus provenant de l’épargne personnelle, des régimes de retraite d’entreprise et des prestations de l’État.
  • Parlez de vos projets avec votre conjoint et les membres de votre famille. Tirez profit du fractionnement du revenu avec votre partenaire en ouvrant un compte de type régime enregistré d’épargne-retraite (REER) de conjoint.

1 an avant votre retraite

  • Passez en revue votre budget pour voir s’il répondra à vos besoins.
  • Assurez-vous de respecter les conditions relatives à l’âge pour toucher un revenu.
  • Passez en revue votre testament, vos procurations, vos placements. Avez-vous suffisamment d’assurance maladie et d’assurance vie?
  • Regroupez votre épargne-retraite pour bénéficier de taux d'intérêt généralement plus élevés et de frais de placement plus bas.
  • Découvrez à combien pourrait s’élever votre revenu de retraite. Notre Estimateur de revenu peut vous venir en aide.
  • Communiquez avec un conseiller en sécurité financière ou avec un spécialiste des placements et de la retraite pour obtenir des conseils personnalisés. Nous pouvons vous aider tout au long de la transition.

6 mois avant votre retraite

  • Choisissez vos options de revenu.
  • Vérifiez les bénéficiaires des régimes de votre employeur et de vos régimes d’épargne individuels.
  • Informez l’administrateur des avantages sociaux que vous prenez votre retraite et remplissez les documents requis.
  • Faites une demande de prestations de l’État. Communiquez avec Service Canada en ce qui a trait au Régime de pensions du Canada et à la Sécurité de la vieillesse (SV). Communiquez avec Retraite Québec relativement au Régime de rentes du Québec (RRQ).
  • N'oubliez pas de prendre soin de votre santé mentale pendant ce changement de vie. Le site Web Stratégies en milieu de travail sur la santé mentaleOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre  propose des ressources liées à la retraite qui peuvent vous aider.

Transformez votre épargne en revenu de retraite

Planifier pour l’avenir

Vous avez une vaste gamme d’options de revenu de retraite. Selon vos choix, plusieurs facteurs auront une incidence sur le revenu que vous recevrez, tels que votre âge ou celui de votre conjoint, la valeur de votre épargne, les taux de rendement et la législation gouvernementale. L’Estimateur de revenu peut vous fournir un aperçu de ce à quoi ressemblera votre épargne en tant que revenu mensuel. Cependant, vous devriez en discuter avec votre conseiller en sécurité financière ou avec l’un de nos spécialistes des placements et de la retraite.

Voici deux options prisées : le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) et les rentes. Si vous souhaitez choisir – et modifier – votre revenu, le FERR peut vous aider en ce sens (sous réserve de montants minimaux). Une rente pourrait vous aider à couvrir vos frais de subsistance de base, votre vie durant. Vous pouvez aussi opter pour une combinaison d’un FERR et d’une rente.

Estimateur de revenu

Saisissez vos renseignements, tels que votre date de retraite prévue et votre ou vos régimes d'épargne actuels, pour voir les graphiques et les tableaux de vos résultats. Vous obtiendrez alors un rapport indiquant le revenu estimé d'un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), d'un fonds enregistré de revenu de retraite prescrit (FERR prescrit) et d'un fonds de revenu viager (FRV).

Estimateur de revenu  - S’ouvre dans une nouvelle fenêtre

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Prochaine leçon: Combien de temps durera votre argent à la retraite?

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