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Mesures que prend la Canada Vie pour vous soutenir en cette période de COVID-19. En savoir plusOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre

AVIS IMPORTANT : Le 1er janvier 2020, La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie sont devenues une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. En savoir plusOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre

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Il y a beaucoup de choses auxquelles il faut penser à l’approche de la retraite. Communiquez avec nous ou avec votre conseiller avant votre date de départ à la retraite pour découvrir à quel moment vous pouvez vous attendre à toucher un revenu de retraite et bien plus. Vous n’êtes pas seul; nous sommes là pour vous aider.

Entre 3 et 5 ans avant votre retraite

  • Ouvrez une session à macanadavieautravail.comOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre et mettez à jour votre objectif de retraite à la page d’accueil pour voir si vous êtes sur la bonne voie.
  • Examinez la possibilité de transférer vos avoirs dans des placements moins risqués, d’augmenter les cotisations et de rembourser les dettes.
  • Sachez quelles incidences auront les dispositions du régime, l’impôt sur le revenu et la législation gouvernementale sur votre revenu.
  • Notez les changements que vous prévoyez dans votre mode de vie, comme voyager, déménager dans une nouvelle maison, travailler à temps partiel.
  • Déterminez quelles sont vos dépenses actuelles pour créer un budget pour la retraite. N’oubliez pas l’inflation.Ouvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre
  • Estimez vos revenus provenant de l’épargne personnelle, des régimes de retraite d’entreprise et des prestations de l’État.
  • Parlez de vos projets avec votre conjoint et les membres de votre famille. Tirez profit du fractionnement du revenu avec votre partenaire en ouvrant un compte de type régime enregistré d’épargne-retraite (REER) de conjoint.

1 an avant votre retraite

  • Passez en revue votre budget pour voir s’il répondra à vos besoins.
  • Assurez-vous de respecter les conditions relatives à l’âge pour toucher un revenu.
  • Passez en revue votre testament, vos procurations, vos placements. Avez-vous suffisamment d’assurance maladie et d’assurance vie?
  • Regroupez votre épargne-retraite pour bénéficier de taux d'intérêt généralement plus élevés et de frais de placement plus bas.
  • Découvrez à combien pourrait s’élever votre revenu de retraite. Notre Estimateur de revenu peut vous venir en aide.
  • Communiquez avec un conseiller en sécurité financière ou avec un spécialiste des placements et de la retraite pour obtenir des conseils personnalisés. Nous pouvons vous aider tout au long de la transition.

6 mois avant votre retraite

  • Choisissez vos options de revenu.
  • Vérifiez les bénéficiaires des régimes de votre employeur et de vos régimes d’épargne individuels.
  • Informez l’administrateur des avantages sociaux que vous prenez votre retraite et remplissez les documents requis.
  • Faites une demande de prestations de l’État. Communiquez avec Service Canada en ce qui a trait au Régime de pensions du Canada et à la Sécurité de la vieillesse (SV). Communiquez avec Retraite Québec relativement au Régime de rentes du Québec (RRQ).
  • N'oubliez pas de prendre soin de votre santé mentale pendant ce changement de vie. Le site Web Stratégies en milieu de travail sur la santé mentaleOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre propose des ressources liées à la retraite qui peuvent vous aider.

Description : Cette vidéo combine des images d’un couple canadien approchant de la retraite avec des graphiques et du texte pour expliquer les différences entre les rentes, les FERR et les FRV.

Narrateur : Si vous prenez bientôt votre retraite,

Description : Une femme en préretraite est assise sur le perron arrière de sa maison et lit un livre. Un jardin luxuriant apparaît au loin.

Narrateur : il est temps de penser à transformer votre REER et votre épargne-retraite en revenu

Description : La femme sourit pendant qu’elle tourne la page.

Narrateur : Il y a trois façons de le faire : constituer une rente, un FERR ou un FRV.

Description : Le cadre se divise en deux et une liste à puces apparaît : « Rente », « Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) » et « Fonds de revenu viager (FRV) ».

Narrateur : Une rente est une police d’assurance que vous souscrivez en utilisant l’argent de votre épargne-retraite.

Description : La caméra fait un zoom sur un bouclier illustré avec un crochet à l’intérieur, qui représente l’assurance. La caméra fait un zoom arrière et deux piles d’argent apparaissent en fondu.

Narrateur : En fonction des caractéristiques choisies, de votre âge et du taux d’intérêt en vigueur à l’achat de votre rente,

Description : Trois graphiques illustrés s’animent dans le cadre : Une liste de contrôle pour représenter les caractéristiques, un gâteau d’anniversaire pour l’âge et un papier avec un signe de pourcentage pour le taux d’intérêt.

Narrateur : elle vous procure un revenu de retraite garanti pour le reste de votre vie et de celle de votre conjoint.

Description : Un graphique à barres horizontales s’affiche, qui montre le revenu de la retraite jusqu’à la fin de la vie du retraité. Au fur et à mesure que la barre se remplit, des signes de dollars apparaissent le long de chaque intervalle pour indiquer un revenu constant.

Narrateur : Un FERR ou un FRV vous permet d’avoir un plus grand contrôle sur votre revenu de retraite et offre un potentiel de croissance.

Description : Le graphique à barres change pour montrer la croissance de l’investissement au fil du temps. Différents montants en dollars apparaissent pour montrer la variation du revenu.

Narrateur : Les FERR servent à transformer l’épargne accumulée dans des REER.

Description : On voit un tableau indiquant « FERR » et « FRV ». « Épargne actuellement dans des REER » apparaît sous « FERR ».

Narrateur : Les FRV servent à transformer l’épargne issue de REER immobilisés ou d’un régime de retraite, et sont assortis d’un seuil de retrait minimal et maximal par an.

Description : Les mentions « épargne détenue dans un REER immobilisé » et « limite de retrait minimale et maximale par an » s’affichent sour FRV.

Narrateur : Dans les deux cas, vous choisissez les placements et décidez du montant de vos retraits, dans les limites établies.

Description : Quatre graphiques circulaires s’affichent, représentant les investissements.

Narrateur : La durée de votre argent dépendra du

Description : Revenez au graphique à barres horizontales montrant le revenu de la retraite pour le reste de la vie d’un retraité.

Narrateur : rendement de vos placements et des montants de vos retraits.

Description : Deux graphiques circulaires rapetissent et le revenu disparaît de la partie représentant le reste de la vie du retraité.

Narrateur : Chaque année, les versements de rente et les retraits de FERR ou de FRV seront imposés à titre de revenu.

Description : Un graphique illustré représentant un document s’affiche, avec le signe de pourcentage et le signe du dollar.

Narrateur : Selon vos besoins, il est possible de combiner une rente avec un FERR ou un FRV.

Description : Deux boutons avec les mots « Rente » et « FERR » apparaissent avec un signe plus entre les deux.

Description : « FERR » est remplacé par « FRV ».

Narrateur : Vous devez cependant transformer vos REER et votre régime de retraite en revenu avant la fin de l’année de votre 71e anniversaire.

Description : On voit le contour d’un cercle avec l’âge de 68 ans affiché au milieu. Le cercle se remplit au fur et à mesure que l’âge atteint 71 ans.

Narrateur : Passez à la retraite en douceur et profitez de vos économies durement gagnées.

Description : Retour à la femme en préretraite et à son mari assis sur le perron arrière, sirotant du café.

Narrateur : Pour obtenir plus d’information ou de l’aide, communiquez avec nous.

Description : La phrase s’affiche « Consultez votre conseiller ou visitez canvie.co/contact pour prendre rendez-vous avec un conseiller aux participants de la Canada Vie. » s’affiche, avec le logo de la Canada Vie et mentions juridique.

Vous avez une vaste gamme d’options de revenu de retraite. Selon vos choix, plusieurs facteurs auront une incidence sur le revenu que vous recevrez, tels que votre âge ou celui de votre conjoint, la valeur de votre épargne, les taux de rendement et la législation gouvernementale. L’Estimateur de revenu peut vous fournir un aperçu de ce à quoi ressemblera votre épargne en tant que revenu mensuel. Cependant, vous devriez en discuter avec votre conseiller en sécurité financière ou avec l’un de nos spécialistes des placements et de la retraite.

Voici deux options prisées : le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) et les rentes. Si vous souhaitez choisir – et modifier – votre revenu, le FERR peut vous aider en ce sens (sous réserve de montants minimaux). Une rente pourrait vous aider à couvrir vos frais de subsistance de base, votre vie durant. Vous pouvez aussi opter pour une combinaison d’un FERR et d’une rente.

Saisissez vos renseignements, tels que votre date de retraite prévue et votre ou vos régimes d'épargne actuels, pour voir les graphiques et les tableaux de vos résultats. Vous obtiendrez alors un rapport indiquant le revenu estimé d'un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), d'un fonds enregistré de revenu de retraite prescrit (FERR prescrit) et d'un fonds de revenu viager (FRV).

Estimateur de revenu : parcoursjudicieuxexpress.comOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre

PlanDirectMC : Obtenez une estimation visant une protection pour soins médicaux et soins dentaires. Composez le 1 800 565-4066 ou consultez le site monplandassurance.caOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre

Service Canada : 1 800 277-9915 ou canada.caOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre

Retraite Québec: 1 800 463-5185 ou retraitequebec.gouv.qc.caOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre

Brochure Solutions de revenu de retraite : Ouvrez une session au macanadavieautravail.comOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre